신용점수 올리는 방법 7가지 및 신용 관리해야 하는 이유

신용등급, 내 점수는 몇 점이고 어떻게 올릴까요? 그리고 신용 점수가 올라가면 좋은 점이 뭘까요?

1. 신용 관리를 해야 하는 이유

신용 점수란, 금전거래가 오가는 과정에서 나의 신용을 증명할 수 있는 척도입니다.
만약 좋은 신용카드 사용을 원하거나 많은 대출 받기를 원한다면 점수가 높을수록 유리합니다.
대출의 경우 신용등급이 낮은 사람에 비해 더 쉽게 받을 수 있고, 이자 또한 낮게 측정합니다.

예전에는 1~10등급으로 나누는 등급제였는데, 최근에는 1~1000점까지 부여되는 점수제로 변경되었습니다.
이렇게 세분화된 이유는 획일적으로 대출을 거절하던 관행을 개선하기 위함입니다. 등급으로 나눠 대출 가능 여부를 나눴지만, 점수제로 바꾼 이후엔 은행마다 가능한 점수가 다양해지게 되었기 때문입니다.
소비자의 금융거래 이력을 기준으로 산정됩니다. 평가 기준은 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 비금융 등입니다.

2. 신용 점수 조회 방법

예전에는 올크레딧이라는 플랫폼에서만 확인이 가능했습니다. 하지만 한정적인 횟수와 번거로운 인증 절차로 인해 불편함이 컸습니다.
최근에는 네이버를 포함한 여러 금융 플랫폼에서 무료로 손쉽게 확인이 가능합니다.
카카오뱅크, 뱅크샐러드는 올크레딧 신용점수인 KCB로 확인이 됩니다. 올크레딧은 일반 사람과 과거 장기 연체 이력이 있는 사람의 기준을 다르게 측정합니다.
네이버페이는 나이스평가정보의 점수를 기준으로 확인이 가능합니다.

1) 토스

가장 간편하게 신용등급을 확인할 수 있는 토스입니다.
토스에 들어간 뒤, 하단 바의 가장 우측에 있는 "전체"를 클릭합니다.
본인의 이름 밑에 바로 "내 신용점수"가 뜹니다.
간단한 본인 인증 뒤 KCB와 NICE 점수 확인이 가능합니다.

2) 네이버
모바일 기준입니다.
네이버를 실행한 뒤, 좌측 상단의 메뉴로 들어가 네이버 페이를 누릅니다.
상단의 "내 자산"에 들어가 "신용관리"를 클릭합니다.
조회하기를 누른 뒤 네이버페이 비밀번호를 입력하면 신용점수 확인이 가능합니다.

3. 신용 점수 올리는 방법

1) 신용카드 사용

먼저 신용카드의 한도를 최대로 설정합니다.
한도를 최소한으로 설정해 100% 사용하기보단 최대로 설정한 뒤 3~50%정도만 사용하시는 것을 권장드립니다.
결제 시엔 할부보다 일시불 이용이 점수 올리기에 유리합니다. 할부를 이용했을 때, 무조건적으로 점수가 떨어지는 것은 아니지만 할부 횟수가 증가할수록 갚아야할 대금이 증가하니 일시불을 권장해 드립니다.
만약 할부 결제를 해야하는 상황이라면 기간은 최대한 짧게 잡는 것이 좋습니다.

2) 신용카드 해지 순서

최근 발급된 카드부터 해지합니다.
오랫동안 사용한 카드는 그동안의 거래 명세를 보유했기 때문입니다.

 

3) 꾸준한 체크카드 사용

6개월이 넘는 기간동안 월 30만원 이상 사용하거나, 6~12개월동안 꾸준히 사용한 경우엔 최소 4점부터 최대 40점까지 받을 수 있습니다.

4) 마이너스통장의 한도

마이너스통장의 한도는 여유있는 게 좋습니다.
통장의 대출한도 소진율이 3개월간 높을 시, 연체 가능성이 있다고 판단해 점수가 하락할 수 있습니다.
마이너스통장의 한도 역시 최대로 두고 한도의 3~40%만 사용하고, 그 이상 사용할 경우엔 3개월 이내에 갚아서 소진율 3~40%로 유지하는 것을 권장해 드립니다.
현금이 급히 필요한 경우엔 현금서비스보다 마이너스통장에서 꺼내 사용하는 것이 신용점수 올리기에 효과적입니다.

5) 국민연금, 건강보험, 통신비, 전기요금 등 납부내역

앞서 말한 평가 기준 중 비금융입니다.
밀리지 않고 납부한 뒤, 납부 이력을 제출하면 가점을 받을 수 있습니다.

6) @@페이 사용 자제

네이버페이, 당근페이 등 회사마다 만든 페이 사용을 자제합니다.
현금으로 충전한 뒤 사용하는 간편결제 방식이라 신용카드 거래는 자연스럽게 줄어들게 됩니다.
기존에 유지되던 거래액이 감소할 시 점수에 영향을 줄 수 있습니다.

7) 학자금대출 상환

한국장학재단으로부터 받은 대출을 1년간 연체없이 상환합니다.
최소 5~45점의 가점을 받을 수 있고, 개인적으로 상환기록을 제출하는 번거로움이 없이 자동으로 반영됩니다.
단, 연체중이거나 3개 이상의 금융회사에서 대출을 받을 시 가점받기가 어렵습니다.